Poliçenizde teminat var, ödemeniz düzenli, yine de hasarın tamamını alamayabilirsiniz. Nedeni genellikle tek bir satır: sigorta bedeli.
Eksik sigorta nedir?
Sigorta bedeli, hasar anında sigortacının ödeyeceği azami tutarı belirler. Bu bedel gerçek değerin altında beyan edilmişse, sigortacı kısmi hasarlarda dahi tazminatı oransal olarak öder. Örnek üzerinden bakalım:
- Evin yeniden inşa maliyeti: 3.000.000 TL
- Poliçedeki bina bedeli: 1.800.000 TL (%60)
- Meydana gelen hasar: 200.000 TL
- Ödenecek tazminat: 120.000 TL
Hasar, poliçe limitinin çok altında olmasına rağmen tazminatın %40'ı ödenmez. Bu, hasar dosyalarında en sık karşılaşılan hayal kırıklığıdır.
Bina bedeli nasıl belirlenir?
Konut poliçesinde bina bedeli, evin satış değeri değil, yeniden inşa maliyetidir. Arsa payı bu hesaba girmez. Bu ayrım, özellikle arsa değerinin yüksek olduğu merkezi konumlarda kafa karıştırır: 6 milyon TL'ye satılan bir dairenin yeniden inşa maliyeti 2,5 milyon TL olabilir. Doğru bedel, metrekare başına güncel inşaat maliyeti ile brüt alanın çarpımıdır.
Eşya bedelini küçümsemeyin
Ortalama bir hanenin eşya toplamı, çoğu kişinin tahmininden yüksektir. Beyaz eşya, mobilya, elektronik cihazlar, giyim ve mutfak eşyasını oda oda listelemek, gerçekçi bir bedel için en pratik yöntemdir. Mücevher, sanat eseri, koleksiyon ve yüksek bedelli elektronik cihazlar ise ayrıca beyan edilmediğinde poliçedeki alt limitlerle sınırlı kalır.
Poliçenizde olması gereken teminatlar
- DASK üstü deprem: Zorunlu poliçenin azami teminatını aşan bina hasarı için.
- Dahili su: Tesisat patlaması, taşma ve sızıntı hasarları.
- Kiracı/malik hukuki sorumluluk: Komşuya verilen zararlar.
- Geçici konaklama: Ev oturulamaz hale geldiğinde kira ve konaklama gideri.
- İzolasyon eksikliği: Çoğu standart poliçede istisnadır; nemli yapılarda ek teminat gerekir.
Yılda bir kontrol yeterli
İnşaat maliyetleri hızlı değiştiği için, bedelleri poliçe yenilemesinde gözden geçirmek eksik sigortayı önlemenin en kolay yoludur. Yenileme döneminde bu kontrolü sizinle birlikte yapıyoruz.